Vaiko ateičiai tėvai dažnai pradeda ruoštis gerokai anksčiau, nei atsiranda realus poreikis didesnėms išlaidoms. Studijos, pirmasis būstas, savarankiško gyvenimo pradžia ar kiti svarbūs tikslai gali pareikalauti nemažai lėšų, todėl ilgalaikis kaupimas tampa viena iš galimų finansinio planavimo priemonių. Vienas iš sprendimų, apjungiančių kaupimą ir draudimo apsaugą, yra investicinis gyvybės draudimas vaikams. Tačiau prieš sudarant draudimo sutartį svarbu suprasti draudimo sąlygas.
Kaip veikia investicinis gyvybės draudimas vaikui?
Investicinis gyvybės draudimas paprastai sudaromas vieno iš tėvų, globėjų ar kito suaugusio asmens vardu, o vaikas gali būti apdraustasis arba naudos gavėjas. Periodiškai mokama įmoka skiriama pasirinktoms draudimo apsaugoms ir – investavimui bei sutarties administravimo ir kitiems sutartyje numatytiems mokesčiams padengti.
Investuojama suma nukreipiama į pasirinktus investavimo portfelius ar kryptis. Priklausomai nuo investavimo strategijos, yra galimybė rinktis mažesnės rizikos sprendimus, kuriuose didesnę dalį sudaro obligacijos, arba didesnio augimo potencialo sprendimus , kuriuose dominuoja akcijos. Kadangi vaikui dažniausiai kaupiama ilgą laiką, tėvai gali pasirinkti investavimo strategiją atsižvelgdami į laikotarpį, rizikos toleranciją ir planuojamą tikslą.
Kokiems vaiko ateities tikslams galima kaupti?
Viena iš pagrindinių priežasčių, kodėl tėvai renkasi investicinį gyvybės draudimą, yra galimybė sistemingai kaupti ateities tikslams . Sukauptos lėšos ateityje gali būti panaudotos:
-
studijoms;
-
gyvenimo užsienyje pradžiai;
-
pradiniam būsto įnašui;
-
automobiliui;
-
verslo pradžiai;
-
kitam svarbiam savarankiško gyvenimo etapui.
Net ir nedidelė kas mėnesį skiriama draudimo įmoka per keliolika metų gali sudaryti reikšmingą kapitalą, tačiau galutinis rezultatas priklauso nuo įmokų dydžio, pasirinktos investavimo strategijos ir rinkų pokyčių.
Draudimo apsauga šeimai
Investicinis gyvybės draudimas skiriasi nuo paprasto taupymo ar savarankiško investavimo tuo, kad kartu gali būti pasirenkamos draudimo apsaugos. Jos gali būti aktualios ne tik vaikui, bet ir suaugusiajam. Pavyzdžiui, sutartyje gali būti numatytos apsaugos mirties, nelaimingo atsitikimo, kritinės ligos, traumų ar kitų netikėtų situacijų atvejais. Konkrečios apsaugos ir draudimo sumos pasirenkamos individualiai, todėl prieš sudarant sutartį svarbu įvertinti, nuo kokių rizikų iš tikrųjų reikia finansiškai apsisaugoti. Draudimo apsauga gali būti ypač svarbi, jeigu pagrindines šeimos pajamas gauna vienas asmuo. Netikėtos nelaimės atveju išmoka gali padėti išlaikyti šeimos finansinį stabilumą ir padengti šeimos finansinius įsipareigojimus.
Kiek laiko verta kaupti?
Investicinis gyvybės draudimas skirtas ilgalaikiam kaupimui. Jeigu vaikas dar mažas, kaupimo laikotarpis iki studijų ar pilnametystės gali siekti dešimt ar daugiau metų. Toks laikotarpis leidžia rinktis skirtingas investavimo strategijas ir vėliau jas keisti pagal poreikius ir rinkos situaciją.
Vis dėlto ilgas sutarties laikotarpis reiškia ir ilgalaikį finansinį įsipareigojimą. Reikėtų pasirinkti tokią periodinę įmoką, kurią šeima galėtų mokėti ne tik šiuo metu, bet ir pasikeitus pajamoms ar išlaidoms.
Kokius mokesčius ir rizikas būtina įvertinti?
Prieš pasirašant draudimo sutartį būtina susipažinti ne tik su teikiama nauda, bet ir su produkto kaštais. Investiciniam gyvybės draudimui gali būti taikomi sutarties administravimo, draudimo apsaugų, investavimo krypčių ir portfelių valdymo ir kiti mokesčiai. Jie daro įtaką tam, kokia įmokos dalis realiai investuojama ir kokia galutinė suma gali būti sukaupta.
Taip pat svarbu suprasti, kad investicijų vertė nėra garantuota. Ji gali tiek augti, tiek mažėti. Praeities investavimo rezultatai neparodo, kokia grąža bus ateityje.
Išsamesnę informaciją apie investicinį gyvybės draudimą vaikui galima rasti puslapyje https://pzu.lt/investicinis-gyvybes-draudimas/investicinis-gyvybes-draudimas-jusu-vaikui.
Kada šį sprendimą galima laikyti tinkamu?
Investicinis gyvybės draudimas vaikams gali būti vertingas, kai sutartis sudaroma įvertinus šeimos biudžetą, kaupimo tikslą, draudimo laikotarpį ir priimtiną riziką. Atsakingai pasirinktas draudimas gali padėti nuosekliai ruoštis vaiko ateičiai ir kartu suteikti papildomą finansinę apsaugą šeimai nelaimingų atsitikimų ir sunkų ligų atveju.